Cómo Cambiar de Banco en 5 PASOS

Cómo Cambiar de Banco en 5 PASOS

A día de hoy, los pasos para cambiar de banco son sencillos. Incluso se han creado dispositivos por parte del Estado para facilitar la movilidad bancaria. No obstante, existen situaciones específicas relativas a la transferencia de sus inversiones financieras o de sus préstamos.

➡️ ¿Cómo cambiar de banco? Trámites, comisiones, bancos online… Aquí tienes todo lo que necesitas saber para cambiar tu banco en estos pasos fácilmente.

Cómo Cambiar de Banco en 5 PASOS

Paso 1: Abre tu nueva cuenta

Hoy en día es muy fácil abrir una cuenta bancaria. Hay muchos bancos en línea que ofrecen múltiples opciones para cuentas de ahorro y cuentas corrientes e incluso cuentas de valores, así que elija la que mejor se adapte a sus necesidades. El proceso de solicitud demora unos 10 minutos y necesitará una identificación emitida por el estado, como una licencia de conducir. Cambiar de banco no es tan complicado, pero no debe hacerse todo a la vez. Deberá mantener su cuenta anterior abierta durante algunos meses después de abrir su nueva cuenta para asegurarse de que los pagos automáticos, las cuentas vinculadas y los depósitos directos se transfieran sin problemas.

Paso 2: Revisa tus pagos automáticos y depósitos directos

Esta parte es esencial para cambiar de banco sin problemas inesperados. Revise las transacciones de su cuenta bancaria anterior y enumere los pagos automáticos relacionados; retroceda al menos un año para detectar los cargos que se producen anualmente, mensualmente o en otros intervalos. Los ejemplos incluyen facturas de servicios públicos, suscripciones de televisión y membresías de gimnasios. También puedes cambiar las cuentas vinculadas a aplicaciones de pago como PayPal por ejemplo. También realice un seguimiento de los pagos automáticos que están conectados a una tarjeta de débito y los que están conectados a una cuenta corriente. Esto te ayudará a mantenerte organizado para una transición sin problemas.

Paso 3: Organice su nueva cuenta y transfiera fondos

Si abre una cuenta corriente, podrá ver inmediatamente el estado de su cuenta. Su nueva tarjeta de débito debería llegar por correo en breve. Con su tarjeta de débito y número de cuenta, puede transferir la mayor parte de su dinero a su nueva cuenta. Se puede hacer en línea. También puede configurar el depósito directo para sus cheques de pago si su trabajo le da la opción. Debe hacer lo mismo con los beneficios del Seguro Social si los recibe.

Mantenga temporalmente una cantidad razonable en su cuenta bancaria anterior para cubrir los cheques pendientes y los pagos automáticos que no se están migrando correctamente a su nueva cuenta bancaria. Es importante evitar el rechazo de cualquier pago que le gustaría que se hiciera efectivo. De esta forma, estará cubierto en caso de irregularidades imprevistas durante el cambio. Si su cuenta anterior requiere un saldo mínimo, mantener suficiente dinero allí también lo ayudará a evitar cargos asociados.

Paso 4: Migre sus pagos automáticos y cuentas vinculadas

Ahora tienes tu nueva cuenta bancaria y tu nueva tarjeta de débito. Ha transferido dinero de su cuenta anterior a su cuenta nueva y está depositando sus cheques de pago en su cuenta nueva. Este es un buen momento para tomar la lista que hizo en el paso 2 anterior y transferir todos esos pagos automáticos y aplicaciones de pago relacionadas a su nueva cuenta bancaria. Ya casi ha terminado de cambiar de cuenta bancaria. Pero recomendamos una cosa más para garantizar una transición sin problemas.

Paso 5: Espera unos meses y luego cierra tu cuenta anterior

En este punto, puede eliminar su tarjeta de débito anterior, pero se recomienda que mantenga abierta su cuenta bancaria anterior durante unos meses más para asegurarse de que todos sus pagos automáticos se hayan transferido correctamente. Una vez que esté seguro, transfiera el resto de sus fondos de su antigua cuenta bancaria a su nueva cuenta. Luego cierre su cuenta anterior.

¡Felicidades, ya lo has conseguido !.

Cómo Cambiar de Banco en 5 PASOS

¿Cuáles son los pasos para cambiar de banco?

Cambiar de banco ya no es realmente una restricción; además, el banco que recibirá su nueva cuenta generalmente está dispuesto y comprometido a ayudarlo a completar su proceso lo antes posible.

Puedes cambiar de banco siguiendo estos 3 pasos principales:

  1. Abra su nueva cuenta.
  2. Transferir el dinero y domiciliaciones a esta nueva cuenta.
  3. Cierre su cuenta anterior (si lo desea).
  4. Asegurarse de que ya no haya ninguna transacción que vaya a crédito o débito.
  5. Enviar una solicitud de cierre de cuenta firmada por correo postal, incluyendo los medios de pago a devolver (talonarios de cheques, tarjetas bancarias) así como los datos bancarios de la nueva cuenta, en caso de que todavía haya fondos para transferir. También puede realizar estos pasos durante una visita a su agencia administradora).

Si bien abrir y cerrar una cuenta es un proceso relativamente simple, el gobierno descubrió que los franceses a menudo se ven obstaculizados por la complejidad de los trámites relacionados con la transferencia de transferencias y débitos directos a una nueva cuenta.

¿Cómo transferir ahorros y préstamos antes de cerrar tu cuenta bancaria?

Si tienes inversiones o préstamos en tu banco, el procedimiento a seguir dependerá del tipo de inversión, pero también de las condiciones de tus préstamos.

Podrás conservar el saldo, los intereses, las condiciones y la anterioridad de determinados productos de ahorro gracias a una transmisión, sujeto a la aceptación de las condiciones de precio aplicadas por la entidad transmitente.

Traspaso de seguros de vida: un caso especial

Si tienes un seguro de vida, no se puede traspasar a la nueva entidad bancaria que hayas elegido. Y, mientras tu contrato sea antiguo, probablemente no querrás renunciar a la ventaja de su anterioridad fiscal.

No obstante, te recomendamos que compares tu seguro de vida con los del mercado, porque existen grandes disparidades de un contrato a otro ( costes del seguro de vida, rentabilidad del fondo euro, elección de unidades de cuenta, etc.). Si no se optimizan todos los criterios de tu seguro de vida, no te arrepentirás de renunciar a tu ventaja fiscal por una contratación más rentable o menos costosa. O, al menos, la apertura de nuevos seguros de vida para tus pagos futuros.

Tu hipoteca no es un impedimento para cambiar de banco

Contrariamente a la creencia popular, no te verás obligado a renunciar a cambiar de banco por culpa de tu hipoteca.

De hecho, hay dos soluciones disponibles para usted con respecto a su préstamo:

Investigue la posibilidad de comprar un préstamo en su nuevo banco. En un contexto de tasas históricamente bajas, esta solución a menudo será más ventajosa que una renegociación del préstamo con su banco actual.
Mantenga su cuenta corriente y configure transferencias automáticas mensuales para financiar el vencimiento del préstamo, si el reembolso del préstamo no es posible o no es atractivo (preste atención, sin embargo, a las tarifas de inactividad que se pueden cobrar).

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