Diferentes tipos de tarjetas bancarias

Diferentes tipos de tarjetas bancarias

Se representan varias categorías de tarjetas bancarias internacionales: tarjetas «clásicas» o estándar (generalmente Mastercard o Visa Classic), tarjetas de gama alta como Gold Mastercard o Visa Premier y tarjetas premium (como Mastercard World Elite o Visa Infinite). Para cada tarjeta especificamos si está disponible en débito inmediato y/o débito diferido. También se menciona bajo qué condiciones de uso la tarjeta permanece libre (los bancos sí pueden cobrar cargos por inactividad si no se realizan «x» retiros o pagos en el mes con el CB).

¿Tarjeta bancaria Visa o Mastercard ?

Diferentes tipos de tarjetas bancarias

Si desea optar por una tarjeta clásica, tendrá muchas opciones. Pero ciertos criterios pueden marcar la diferencia: fíjate por ejemplo que N26 no imponen ninguna condición de ingreso o ahorro a depositar en el banco para obtener una tarjeta gratis; también tenga en cuenta que si prefiere el débito diferido, deberá cambiar al rango anterior; ningún establecimiento ofrece esta opción para la tarjeta clásica.

Para poder tener una tarjeta bancaria, deberás abrirte una cuenta de banco.

En cuanto a las tarjetas de gama alta (Visa Premier y Gold Mastercard), en su mayoría están disponibles en débito inmediato o diferido, según se desee. Su acceso gratuito está casi siempre sujeto a condiciones de renta o ahorro a domicilio en el establecimiento (entre 1.200 y 1.800 euros al mes según la marca).

Si desea obtener tarjetas bancarias gratis, puede encontrar más información en nuestra página de Banca en línea y cuenta conjunta.

¿Tarjeta bancaria de crédito o débito?

¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas bancarias?

Para saber qué tipo de tarjeta bancaria elegir, aún necesita conocer las opciones que existen. Resumen de las características de las diferentes tarjetas.

1. Tarjeta bancaria de cajero automático

Como su nombre lo indica, esta tarjeta solo está pensada para realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos. No te permite pagar compras en tiendas o en internet. La tarjeta de retiro se ofrece esencialmente a menores o personas bajo la influencia de una prohibición bancaria. La Cirrus Mastercard, por ejemplo, es una tarjeta de retiro.

2. Tarjeta bancaria de pago

La tarjeta de pago le permite realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos y pagar compras en comercios o en línea. Puede ser »  débito inmediato  » (es decir, las sumas pagadas se deducen «sobre la marcha» del saldo de la cuenta bancaria) o »  débito diferido  » (el monto de las transacciones se debita de la cuenta de una sola vez, en una fecha fija , a menudo a mediados o finales de mes). Una tarjeta de pago también puede ser una “autorización sistemática”: el saldo de la cuenta se consulta antes de la compra y la transacción solo se autoriza si la cuenta tiene fondos suficientes.

3. Tarjeta bancaria internacional

Se dice que una tarjeta es “internacional” cuando permite retiros o compras en el extranjero. Se puede utilizar en las redes Visa o Mastercard.

4. Tarjeta bancaria de crédito débito

La tarjeta de débito/crédito permite a su titular elegir, en el momento de la compra, entre debitar su cuenta bancaria directamente o una línea de crédito revolvente. Este tipo de tarjeta la ofrecen los bancos tradicionales, pero también con frecuencia los grandes comercios (asociados o no a una tarjeta de fidelización).

5. Tarjeta bancaria premium y de alta gama

Dependiendo de su perfil, una persona puede necesitar dotarse de una tarjeta denominada «premium», que incluye seguros, garantías de asistencia, reducciones en el precio de las transacciones de divisas, servicios de conserjería, etc. Las primas de estas tarjetas de gama alta (a menudo Visa Premier o Gold Mastercard), o incluso tarjetas de gama muy alta (Visa Infinite o Mastercard World Elite), son obviamente más caras por año. El término «tarjeta bancaria negra» o «negra» generalmente se refiere a las tarjetas de más alta gama del mercado, haciendo referencia a su color.

6. Tarjeta bancaria metálica

Una de las grandes tendencias en este momento es la tarjeta de metal. Varios neobancos se han metido en ello y Boursorama dio el salto en diciembre de 2020. Es sobre todo el material con el que se diseñan los medios de pago lo que caracteriza a este tipo de tarjeta. ¡Adiós plástico, bienvenido acero o tungsteno!

7. Tarjeta bancaria prepago, recargable y virtual

La tarjeta prepago tiene la particularidad de no estar vinculada a una cuenta bancaria propiamente dicha, sino a una simple cuenta de dinero electrónico, recargable según las necesidades. Está diseñado para monitorear sistemáticamente el saldo de la cuenta y no tolerar sobregiros. Este medio de pago puede ser “físico”, y por tanto usable en tiendas, o virtual, para pagar en tiendas online.

Bancos en los que sacar tu tarjeta bancaria de forma gratuita

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Análisis a fondo Orange Bank
Banco online Revolut opiniones, cuentas y funcionamiento
N26 banco online sin comisiones

Los bancos online, neobancos y otras fintechs se caracterizan por estar presentes únicamente en Internet y ofrecer herramientas digitales de alto rendimiento. Las primeras son, sin embargo, entidades de crédito reales ( generalmente respaldadas por un banco tradicional ).). En el lenguaje cotidiano, se oponen a los neobancos. Este término, aunque sinónimo de «banca en línea», se usa comúnmente para designar erróneamente a las instituciones de pago (o agentes proveedores de servicios de pago), enfocadas al 100% móvil. Su licencia bancaria no les permite ofrecer una gama más amplia de productos (ahorro, seguros de vida, crédito, etc.). Pero si solo estás buscando una cuenta de pago, ¡no hay problema para obtener una tarjeta bancaria gratis en algunos de estos bancos móviles!

N26 ofrece así de forma gratuita (y sin condiciones de ingresos o pagos) una tarjeta Mastercard que permite 3 retiradas gratuitas al mes en euros y realizar pagos con tarjeta de forma gratuita en todas las monedas extranjeras. El neobanco británico Revolut tiene una oferta similar: por 0 euros al mes, pone a disposición de sus clientes una tarjeta Mastercard con retiradas gratuitas de hasta 200 euros al mes y pagos con tarjeta sin comisiones en el extranjero. Sin embargo, para mí es Aumax quien ofrece la oferta más generosa: una cuenta móvil con una tarjeta Mastercard gratuita que permite retiros y pagos gratuitos en todo el mundo.

Los bancos en línea han hecho de la tarjeta de crédito gratuita un punto de venta importante. En los bancos “tradicionales” o “físicos”, es raro que Visa o Mastercard se puedan obtener gratis. Sin embargo, los precios varían mucho de una marca a otra. No dudes en comparar los importes de las aportaciones anuales en nuestras páginas de Visa Classic , Mastercard , Visa Premier , Gold Mastercard , Visa Infinite y Mastercard World Elite para obtener la tarjeta bancaria más barata posible.

Además, tenga en cuenta que los bancos tradicionales generalmente ofrecen una tasa reducida para una segunda tarjeta bancaria (ya sea para el titular de la cuenta o para el cónyuge, cotitular de la cuenta, por ejemplo).

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Si tienes problemas sobre el bloqueo de cuentas bancarias te podemos ayudar. Si necesitas saber el código SWIFT BIC o si pertenece tu banco a la zona SEPA, tenemos un artículo sobre ello.

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