Los 5 consejos para contratar tu hipoteca

Los 5 consejos para contratar tu hipoteca

Para contratar una hipoteca, es mejor cuidar muchos detalles. Por eso, aquí te dejamos 5 consejos que te vendrán bien para saber que hipoteca elegir y no tener ningún problema.

Los 5 consejos para contratar tu hipoteca

1. Una situación profesional estable

Uno de los criterios más importantes a la hora de solicitar un crédito son simplemente los ingresos y el perfil profesional. Sepa primero que su índice de deuda (el monto del pago mensual del préstamo) no puede exceder el 33% de sus ingresos. En 2022, los bancos pueden subir hasta el 35%, pero no más allá.

También deberás acreditar que tu situación profesional es estable, y por tanto da garantías al banco. Para ello, debe tener un contrato indefinido (CDI) o un contrato estable por más de dos años. No subestimes la importancia que tu banco le dará a este criterio: es la piedra angular de tu capacidad de pago.

2. Porcentaje mínimo para la hipoteca

El otro pilar decisivo en la obtención de un préstamo es la aportación. Con la crisis sanitaria, los bancos son más cautelosos y en general exigen una gran aportación. Esto probablemente tendrá que superar el 20% de la operación, o incluso el 30%. La contribución se utiliza para financiar los honorarios del notario y los honorarios de la agencia.

Para construir su contribución personal, los ahorros serán obviamente el principal recurso. Pero también puede pedir prestado a su familia o amigos, por ejemplo. Sin embargo, un crédito sin contribución es posible en ciertos casos, según los bancos y el perfil del prestatario. También tenga en cuenta que la mayoría de las instituciones crediticias piden ahorros residuales, alrededor de 5.000 €, fuera del préstamo.

3. Un perfil bancario irreprochable

Para aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca, esté atento a sus cuentas. Durante los tres meses anteriores a la presentación de tu solicitud, evita cualquier descubierto bancario. La buena gestión de gastos y la capacidad de ahorrar a fin de mes son señales positivas que se envían a la entidad crediticia.

Además, deshágase de los préstamos pendientes, que reducen su capacidad de endeudamiento. Un préstamo coche de 300€/mes puede frenar tu capacidad de endeudamiento en más de un 40%. Por último, reúne todos los documentos útiles: nóminas, extractos bancarios, vencimientos de créditos al consumo, etc.

4. Una delegación de seguros

Un consejo en el que no necesariamente piensa se puede encontrar en el seguro del prestatario. Cuando contratas un préstamo de vivienda con un banco, no estás obligado a contratar tu seguro con la misma agencia. Es posible solicitar una delegación de seguro.

La ventaja de la delegación de seguros es que te permite negociar precios y sacar el mejor contrato. Cuando sabemos que el seguro de deudor pesa entre un 40% y un 70% en el crédito, es importante reducir su participación. Más aún en 2022, ya que la ley obliga a los bancos a incluir los seguros en el cálculo de la ratio de endeudamiento.

5. Comparación de bancos

La otra palanca para asegurarte de formular tu pedido en el banco más completo es realizar una comparativa entre todos los bancos posibles. Tienes tres soluciones para esto:

  1. Póngase en contacto con las distintas agencias concertando citas, para poder presentar su expediente. Sin embargo, esta solución puede llevar mucho tiempo;
  2. Llama a un asesor profesional del sector que negociará por ti la hipoteca con el banco. Esta solución te ahorra tiempo, pero tendrás que dejarle una comisión al bróker;
  3. Realice una simulación de crédito inmobiliario en línea en cada bancos para estimar el presupuesto de cada banco.

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