Transferencias internacionales

Transferencias internacionales

Por ese servicio de transferencia suelen cobrar una comisión ya que implica la homologación de sus sistemas informáticos entre sí de redes de bancos (bancos corresponsales) y el mantenimiento de medidas de seguridad altas.

Transferencias internacionales

Si además, la divisa de la cuenta de origen (por ejemplo euros) es distinta de la divisa de la cuenta de destino (por ejemplo dólares, libras, yenes, etc.), entonces la cosa se complica porque se introduce el factor del cambio de divisas. Y en este caso, los bancos se ponen de acuerdo sobre el tipo de cambio que se aplicará a la transferencia de euros a la divisa de destino. Como resultado de este «lío» internacional y de la necesidad de ponerse de acuerdo sobre tipos de cambio de divisas a aplicar al dinero transferido.

Y la opacidad es el caldo de cultivo en el que durante años se han refugiado los bancos, para cobrarte mucho dinero cuando haces una transferencia al extranjero. Y para no darte a conocer con precisión el tiempo necesario para dicho trasvase de fondos de una cuenta a otra en el extranjero.

Aquí, te dejamos estos artículos para conseguir las mejores condiciones para tu banco.

¿Qué es una transferencia internacional?

Todos los bancos del mundo tienen acuerdos entre sí para intercambiar saldos entre cuentas bancarias en la misma divisa o dos distintas de las distintas personas (físicas o jurídicas) que son sus clientes. Esta es una forma de definir a las transferencias internacionales.

Tipos de transferencias bancarias internacionales

Atendiendo a la divisa de la cuenta de origen y la cuenta de destino de una transferencia, estas se pueden clasificar en:

  1. Transferencias en euros (o cualquier otra divisa). Dentro del mismo país, las transferencias se hacen en la misma divisa, por ejemplo, el euro en España. La variante internacional de las transferencias en euros entre países de la Zona Euro (y alguno más) se conoce como transferencias SEPA. Estas transferencias hoy tienen las mismas condiciones de tiempos y costes que dentro de un país Euro.
  2. Transferencias en divisas. En este caso, no coinciden la divisa de origen y la divisa de destino. Por ejemplo, una transferencia de euros a dólares de España a Estados Unidos. Aquí, es donde los bancos te cobran muchas comisiones y te aplican una comisión de cambio de moneda muy por debajo de la real.

Formas de enviar dinero al extranjero 2022

Normalmente hay tres formas de enviar dinero desde España a un país extranjero fuera de la zona Euro. Fuera de esta zona hay que hacer un cambio de divisas, lo cual complica el tema un poco. Tenemos estas formas:

  1. Transferencia cuenta a cuenta: tienes una cuenta en euros y transfieres X euros a la cuenta de un tercero en dólares para pagarle un servicio, producto comprado, etc. En este caso, el dinero no se mueve físicamente, solo sale saldo de tu cuenta en euros, que se transfiere a la cuenta de destino en dólares u otra divisa. En función del importe te interesa un proveedor de transferencias u otro. Transferator te ayuda a elegir la opción más interesante.
  2. Transferencia desde una cuenta en euros para recoger divisas en efectivo en un locutorio en el país de destino por una persona allegada o conocida. Este tipo de transferencias se debería llamar mejor, envío de dinero o envío de remesas. El principal ordenante de estos pagos es un ciudadano extranjero (de un país sudamericano, marroquí, rumano, etc.) que trabaja en España y envía pequeñas sumas de dinero a su familia en el país de origen cada mes. El importe medio transferido suele rondar los 200 a 300 euros y la recurrencia es alta.
  3. Cambio de moneda: se trata de la compra online pagando con tarjeta o por transferencia online con euros, y recibimos de la mano de un courier, moneda extranjera en billetes, con motivo de un viaje al extranjero.

Formas de enviar dinero al extranjero

Nuevos players competidores de los bancos

En los últimos años de este 2022 han surgido en Reino Unido, alentadas por unos requisitos regulatorios (que no garantías) más laxos, una serie de proveedores de servicios de pago (PSP), especializados en el envío de transferencias en divisas. Su principal rasgo distintivo es la transparencia. Frente a los bancos, prácticamente han eliminado o reducido la comisión por cambio de divisas que todos los bancos aplican. Y además, ofrecen tipos de cambio bastante más competitivos que los de los principales bancos (BBVA, Santander, Caixabank, Bankia, Sabadell, etc.).

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¿Cómo funcionan estas empresas de transferencias internacionales?

Cuando haces una transferencia de dinero con ellos se producen los siguientes pasos:

  1. Concretas de antemano el tipo de cambio que se aplicará a tu dinero y la comisión (de haberla) que te cobrarán, con lo cual sabes antes de ordenar el pago cuánta divisa llegará a la cuenta de destino. Esto es importante cuando se quiere hacer un pago en divisas preciso.
  2. Transfieres dinero en euros desde tu cuenta bancaria a una cuenta de ellos en euros también. La principal singularidad de este tipo de cuenta es que, por ley y por razones de seguridad, son «cuentas bancarias segregadas». Segregadas quiere decir que los fondos del cliente que envía la transferencia nunca entran en contacto ni suman en los activos y fondos del proveedor de servicios de pago (la empresa a través de la cual se hace la transferencia).
  3. Ellos transfieren los euros desde tu cuenta segregada a otra cuenta segregada de otro banco local en la divisa del país de destino, banco con el que tienen pactadas buenas condiciones.
  4. Y desde su cuenta segregada en dólares o libras (o lo que sea), transfieren el dinero solicitado a la cuenta del destinatario en esa divisa.

¿Por qué son tan baratas estas transferencias?

Porque preconizan la transparencia sobre el negocio y limitan sus márgenes y beneficios por comisiones gracias a que mueven muchos fondos y son capaces de negociar condiciones muy buenas con toda una red mundial de bancos corresponsales. Y porque quieren quitarle la grandísima cuota de mercado que actualmente tienen los bancos clásicos por el miedo o desconocimiento de sus clientes cuando hacen un pago internacional.

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Si tienes problemas sobre el bloqueo de cuentas bancarias te podemos ayudar. Si necesitas saber el código SWIFT BIC o si pertenece tu banco a la zona SEPA, tenemos un artículo sobre ello.

También, te ayudamos a que sepas hacer una transferencia bancaria en tu banco. O descubre nuestra sección de Locutorios.

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