¿Cómo invertir en tiempos de crisis?

¿Cómo Invertir en Tiempos de Crisis?

Invertir en los mercados financieros le permite aumentar sus ahorros, pero también puede resultar una experiencia rica en emociones.

La elección de las inversiones es un paso clave. No obstante, la forma en que gestiona sus inversiones sigue siendo fundamental para optimizar su rendimiento. Y en este ámbito entran en juego nuestras emociones y nuestras experiencias, muchas veces tomamos nuestras decisiones bajo la influencia de nuestras emociones, y nuestras decisiones financieras no escapan a esta regla.

Cuando los mercados financieros son interrumpidos o sufren una fuerte corrección, los inversores se preguntan sobre la estrategia a adoptar. Vender, esperar, reinvertir, ¿qué hacer?.

¿Cómo invertir en tiempos de crisis?

Nuestros consejos para gestionar bien tus ahorros en caso de crisis

No se asuste y mantenga sus inversiones

Usted está expuesto a los mercados financieros a través de un PEA, una cuenta de valores, unidades de cuenta (UA) dentro de un contrato de seguro de vida o un contrato de capitalización y observa una caída creciente de los mercados financieros: ¡no se asuste!.

Le aconsejamos que no actúe con pánico y que sea paciente. Al vender sus posiciones, corre el riesgo de venderlas a la baja y sufrir pérdidas de capital. También puede perder grandes oportunidades: vender le impide beneficiarse del posterior rebote y recuperación del mercado. La historia demuestra que los ciclos bursátiles van y vienen, después de un desplome, los mercados siempre se recuperan. Tenga en cuenta que los mercados alcistas son, por término medio, más largos y amplios que los mercados bajistas.

Además, si tiene un horizonte de inversión a medio y largo plazo, no cuestione su inversión a diario. La rentabilidad de su inversión puede apreciarse en el horizonte temporal que se haya fijado.

Reinversión a precios bajos

Si tiene dinero en efectivo para invertir a largo plazo, ahora es el momento de invertir. Como los mercados han bajado mucho, podrá comprar a precios bajos. Podemos comparar esta situación con las «rebajas».

Recuerde que el factor más importante en cualquier inversión es el precio de compra. Si su objetivo es capitalizarse a medio o largo plazo, comprar a buen precio es un elemento esencial para esperar generar plusvalías. Puede ser el momento de abrir una PEA, una cuenta de valores o un seguro de vida vinculado a unidades.

Aunque nadie puede predecir cuándo volverán a subir los mercados, es importante tener en cuenta que la economía es cíclica. Desde el punto de vista sistémico, en cuanto la actividad económica se recupera, los mercados financieros también lo hacen. Las posiciones que tome se beneficiarán del rebote y del próximo ciclo alcista.

Invertir regularmente

Dado que los mercados financieros son intrínsecamente volátiles, es difícil invertir con una sincronización perfecta.

Para captar el rendimiento limitando el riesgo, puede invertir regularmente. Ya sea en su cuenta de valores, en la PEA o en el seguro de vida, puede establecer pagos programados mensuales o trimestrales. Estas inversiones permiten:

  • En períodos de mercados a la baja, para comprar valores o unidades de cuenta a menor coste y así obtener más valores o acciones
  • En periodos de subida de los mercados, comprar menos acciones o valores pero aumentar los ahorros ya adquiridos y las ganancias.

Invertir regularmente en los mercados le permite, por tanto, suavizar sus puntos de entrada (y, por tanto, los precios de adquisición) y verse menos afectado por la volatilidad del mercado.

Invertir en un producto estructurado

Un producto estructurado es un fondo que combina un activo financiero con un índice (subyacente). En las fases en las que los mercados de valores tienen un margen potencial de revalorización positiva, este tipo de inversión puede ser una buena solución.

En épocas de caída de los mercados financieros, los índices bursátiles caen y ofrecen puntos de entrada interesantes. El producto estructurado le permite posicionarse en una fecha de observación inicial más favorable. De este modo, el fondo le protege de las bajadas y le permite beneficiarse de las subidas de los índices. Cuando los mercados financieros están muy bajos y muestran signos de rebote a corto o medio plazo, aumentan las posibilidades de salir del fondo y ganar dinero.

Existen varios tipos de productos estructurados. La mayoría tienen «barreras de protección» que le permiten asegurar su inversión si el índice no cae más allá de la barrera. También puede encontrar productos estructurados que le pagarán cupones regulares (dividendos).

Siempre diversifica tus inversiones

El dicho “no pongas todos los huevos en la misma canasta” tiene mucho sentido cuando se trata de administrar tus ahorros. Todos los medios de inversión, sean los que sean, no reaccionan de la misma manera ya sea al alza, a la baja, o al mismo tiempo. La diversificación de sus ahorros le permite reducir el riesgo.

La elección de las unidades de cuenta disponibles en los contratos de seguros de vida es lo suficientemente amplia como para permitirle diversificar sus ahorros. Así podrás posicionarte en diferentes clases de activos (bonos, acciones, etc.), diferentes áreas geográficas (Europa, países emergentes, Estados Unidos, etc.) o diferentes sectores o temáticas (salud, nuevas tecnologías, lujo, automoción, etc.).

La importancia de la psicología en las inversiones

1. Fase de optimismo, entusiasmo e ilusión

Cuando los mercados están boyantes y en gran parte al alza, tiene una sensación de optimismo o euforia que lo empuja a invertir en los mercados. Este sentimiento suele estar en el origen de una decisión de inversión o compra. Sin embargo, a menudo se encuentra en niveles altos. Por lo tanto, no es necesariamente el mejor momento para invertir.

2. Fase de miedo, aprensión y desesperación

Los mercados están empezando a caer. Un sentimiento de miedo y despecho se apodera de los ahorradores y los empuja a cuestionar sus inversiones. Surge la cuestión de renunciar a todo y salir de los mercados.

3. Fase de rendición y depresión

Los mercados siguen cayendo. Un sentimiento de capitulación se apodera de los ahorradores y los empuja a vender a niveles inferiores a aquellos en los que invirtieron. Sin embargo, es precisamente durante este período, que algunos llaman “rebajas”, que es necesario invertir. En este período, se requiere paciencia y sentido común.

4. Fase de esperanza, desahogo y vuelta al optimismo

Cuando los mercados vuelven a subir, te sientes aliviado y vuelves a ser optimista. Entonces piensas en reinvertir. Está comprando cuando los mercados ya se han recuperado en gran medida de la caída anterior.

Su capacidad de entrar en pánico durante los choques es natural y también se explica por el llamado efecto «rebaño». Los medios de comunicación también hacen su parte del trabajo retransmitiendo los malos momentos de los mercados más que las alzas. Como dice el refrán bursátil, es mejor comprar al sonido del cañón y vender al sonido de la corneta. En otras palabras, es mejor comprar cuando los mercados están cayendo y vender cuando todo se ve bien.

Conclusión

La gestión de las emociones es fundamental en la correcta gestión de sus inversiones. Las decisiones tomadas bajo la influencia de sus emociones pueden incluso socavar la rentabilidad de sus inversiones. Los inversores suelen tener objetivos de retención de 3 a 8 años. Es cierto que sufrirán caídas en el rendimiento porque los mercados financieros no son lineales y pueden caer. Pero es una buena idea recordar que los períodos de alza son en promedio más largos y más importantes que los períodos de caída.

Para los inversores más aventureros entre ustedes, puede ser apropiado reinvertir a bajo coste y así maximizar su esperanza de ganancia. Este puede ser el momento de abrir una PEA, una cuenta de valores o reinvertir en sus contratos de seguro de vida vinculados a unidades. Para los más precavidos, mantener sus inversiones es una estrategia que da frutos a largo plazo.

Los fundamentos de la diversificación y la inversión regular también son importantes. Al invertir en diferentes tipos de activos, sectores, temas o áreas geográficas, reducirá el riesgo. Invertir regularmente también lo libera de la volatilidad y lo exime de elegir el momento adecuado para invertir.

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