Invertir de forma segura y rentable: Estrategias de inversión

Invertir de forma segura y rentable: Estrategias de inversión

Sigue nuestros consejos para invertir de forma segura y rentable. Estas son las estrategias de inversión más rentables y para cualquier tipo de poder adquisitivo.

¿Por qué hacer inversiones?

Es una buena pregunta. Invertir su capital en lugar de dejar que su dinero «duerma» así generas dinero en una cuenta de valores en los que cumple varios objetivos:

Reducir sus impuestos
Aumentar sus ingresos
Hacer crecer tu capital
Construir tu patrimonio
Proteger a su familia
Prepararse para la jubilación

Hay muchos otros, pero estos son los principales motivos que llevan a las personas a invertir. Sin embargo, si los españoles están acostumbrados a ahorrar (uno de cada dos franceses ahorra al menos una vez al mes), son mucho más reacios a invertir su dinero en inversiones activas. Crisis económica obliga, los hogares son cautelosos y concentran su esfuerzo de ahorro en productos sin riesgo: el 89% de los franceses dice tener al menos un producto financiero de riesgo “bajo”.

Ciertamente inversiones seguras, pero deficitarias. A la vista de la rentabilidad de las libretas de ahorro reguladas, la observación es sencilla: nos dirigimos hacia una pérdida de capital. Conclusión: al jugar la carta de seguridad, corre el riesgo de dejar dormir su dinero (en una cuenta de libreta o en una cuenta de valores). Esto se traduce inevitablemente en un déficit a lo largo de los años.

¿Cómo invertir bien tu dinero?

Antes de planificar tus futuras inversiones y tomar gestiones con tu banquero, debes empezar por hacer un balance de tus finanzas personales. Este paso es fundamental para no encontrarte invirtiendo un capital que no tienes. Para ello, haz un inventario de tus ingresos, tus gastos y tu patrimonio. Puedes hacerlo tú mismo, dibujando dos columnas. Enumere sus activos en el primero y sus pasivos en el segundo.

También haga una evaluación rápida de sus gastos anuales, incluidos los cargos por su alojamiento (facturas de energía, alquileres), impuestos locales (impuesto sobre la vivienda, impuesto sobre bienes inmuebles, etc.), sus gastos profesionales (gasolina, peajes, formación, material), sus gastos de ocio (vacaciones, viajes, salidas, etc.). Trate de hacer un presupuesto anual en lugar de mensual. Esto le permitirá estimar sus activos.

No existe un método único para invertir. Todo depende de tus finanzas, tus objetivos, los riesgos que estés dispuesto a asumir, etc. Pero en general, una inversión exitosa gira en torno a cuatro recomendaciones:

1. Diversifica tus inversiones.
2. Pensar a largo plazo.
3. Ser regular en sus pagos.
4. Invertir sumas razonables y que puedas permitirte perder.

Lo dicen todos los expertos: es la base de cualquier inversión exitosa y es pura lógica. Si inviertes la misma suma en 4 empresas diferentes y una de ellas se declara en concurso de acreedores, perderás el 25% del capital invertido. El riesgo en el que se incurre es aún mayor si concentra su inversión en un único sector (lujo, oro, petróleo, etc.).

Por el contrario, al diversificar sus inversiones, reúne los riesgos. Es cierto que el rendimiento será más débil en ciertos sectores, pero se verá compensado por el rendimiento superior de otros sectores.

Pensar a largo plazo

La mayoría de los productos de inversión tienen una vida útil que supera los 10, 20 o incluso 30 años. Un criterio a tener muy en cuenta a la hora de invertir, porque es la vida del producto (también llamada «vencimiento») la que depende del éxito de tu proyecto. En otras palabras, debe alinear el horizonte de su objetivo financiero con el de su producto.

Nuevamente, es una cuestión de lógica: al pensar en “largo plazo”, no tendrás que preocuparte demasiado por las pequeñas fluctuaciones diarias. Incluso si experimenta pérdidas en su cartera, serán mínimas (5%) y no afectarán su objetivo a largo plazo.

► ¿Ahorro precautorio? Hablamos de ahorro precautorio cuando el horizonte de inversión no supera los 5 años. En este caso, es esencial minimizar la toma de riesgos tanto como sea posible , para proteger sus ahorros de los valores fluctuantes del producto y del mercado.

► ¿Proyecto inmobiliario? Siempre existe la posibilidad de utilizar la tradicional Cuenta y Plan de Ahorro Vivienda (CEL y PEL). Pero existen otras opciones, como la Cuenta a Plazo (CAT), fondos fórmula (FAF), bonos o certificados de depósito a corto plazo.

Sea regular y moderado en sus pagos

Ante mercados inciertos y fluctuantes, es mejor mostrar regularidad y moderación en sus inversiones. Más que una inversión puntual, apuesta por pagos periódicos , hasta tu capacidad, sin buscar a toda costa compensar las pérdidas de tus acciones recomprando otras por ejemplo.

Como puedes imaginar ahora, no hay inversión que pueda cumplir estos tres objetivos al mismo tiempo, que son: una inversión interesante, segura y rentable.

¿En qué invertir en 2022?

Todo inversor, sea cual sea su perfil (cauteloso, dinámico o equilibrado), busca laubicación ideal. Una que combine rentabilidad, interés y seguridad, con, si cabe, una ventaja fiscal. A riesgo de decepcionar, tal inversión no existe. Como inversor, se enfrenta a opciones (elegir es renunciar): una inversión segura, pero menos rentable o, por el contrario, una inversión más arriesgada, pero con un fuerte potencial de rentabilidad. Estas elecciones deben hacerse de acuerdo con sus objetivos y sus posibilidades.

Entre las mejores inversiones a priorizar en 2022, encontramos:

Bienes inmuebles
Inversiones en ahorros para la jubilación
Inversión en empresas
Bolsa de valores
Bonos del estado
Fondos de gestión activa y pasiva (ETF)
Crowdfunding
Crowdlending
Criptomonedas

Cada inversión tiene sus ventajas pero también sus dificultades, y sólo haciendo un balance de su situación personal así como de sus objetivos podrá encontrar la inversión que más le convenga y, por así decirlo, «la inversión de sus sueños». Para apoyarlo en tal enfoque y, para poner las probabilidades de su lado, considere contactar a un profesional de la gestión de patrimonios, porque solo un experto en el sector podrá asesorarlo mejor.